第九章 商业银行

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17世纪荷兰的崛起，有许多方面可以探讨，不得不让人谨慎地分析其中各种成功的因素和条件。

这似乎是一个开了金手指的神话，一个人口仅仅百万出头的西欧小国能称霸世界，剧情直逼热门种田穿越文。但不可否认的是，公元1609年成立的阿姆斯特丹银行，为17世纪的荷兰建立高效且健全的金融体系、确立世界经济霸权奠定了极其重要的基础，成为荷兰崛起进程中极为重要的一环。

它对荷兰经济崛起的特殊意义，不仅限于传统的存款与汇兑金融手段。利用高质量的银行货币，阿姆斯特丹银行为当时频繁杂乱的欧洲贸易和货币流通建立了一套高标准、强稳定性的货币金融平台。

阿姆斯特丹银行储备的各国高质量货币和票据具有的高度安全性与便利性，使得该银行成西欧大西洋沿岸和北海地区最首要的清算银行。随着对荷兰人海外贸易的急速扩张，银行货币的信心也随之水涨船高，阿姆斯特丹银行开始具有国际性质。

荷兰商人的四面出击，也让跨国贸易的支付朝荷兰集中，阿姆斯特丹银行在17世纪发展成为世界性的重要票据交换中心。更可怕的是，阿姆斯特丹银行利用创新的贵金属交易与货币信贷结合手段，使该银行掌握了强大的白银供给能力，荷兰货币也一跃成为世界贸易中最受信赖的支付手段。

强大的信贷能力，使阿姆斯特丹银行的董事会。能够在一场会议后让2亿弗罗林纸币在全欧洲流通，并且比现金更受欢迎，这在17世纪，没有一个欧洲国家的君主能做到。

法国和英格兰这两个最强有力的欧洲贸易竞争对手，却都在贸易结算与货币信贷中被置于荷兰的控制之下。整个17世纪期间，荷兰商人一直充当了法国和英格兰进出口贸易的中间商，荷兰商人通过信贷手段能够随意改变贸易政策。

由银联基金牵头注资的商业银行“北美发展银行”。终于迎来了今年的第二季度财务报表。

根据北美发展银行推出的存款理财方案，目前都是定期存款，分6个月、12个月、24个月和36个月四种。对应的存款利率自然也是逐步提高。

北美发展银行的业务办理点，也仅仅限于有电台联络部署的曼城市南区、长岛新区、西点镇、银谷镇、百慕大双湾市以及亚速尔英雄港的美租界。

当初北美发展银行的建立，这个香饽饽自然人人都想捧在怀里。但北美发展银行的私有性质又不可能由政府任命管理层。北方战役李浩事件的影响不可谓不深远，每个股东打心眼里都不放心让管理权落入“某种人”的手里。于是银行董事会经过一番“深思熟虑”，决定还是聘任民间职业经理人来管理。

有了银行董事会的幕后监管，即便前台的管理层不是自己人都无所谓了，而且这样看起来银行的钱袋子似乎“更安全”些。

安德里安，是三年前第一批自投罗网的荷兰商船的商人。在来北美以前，曾经在荷兰阿姆斯特丹期货交易所做过倒卖的小期货商，后来因为投资失败而破产，才铤而走险利用最后家当企图来北美赚上一票。

安德里安就这样被选中了，在国营进出口集团有着杰出业绩的安德里安被聘任为北美发展银行第一任职业总经理。瞬间乌鸡变凤凰的安德里安就成为了月薪200美元的北美发展银行最高管理者。

同时。一位在中央银行工作了几个月的老账房先生、名叫周福的华裔老汉也被银行董事会聘任为北美发展银行的财务总监。北美发展银行从建立之时起，除了银行董事会，几乎从上到下没有一个穿越众。

安德里安也确实是个脑子灵活的主儿，银行董事会几番小小的银行业务手段和知识培训，就让安德里安明白了今后银行发展的主要方向。

17世纪的欧洲大部分银行还只是单纯从货币兑换结算中盈利。低利息吸纳资金让安德里安有点新奇，但高利息放贷就太熟悉不过了。在17世纪初的荷兰，银行放贷已经成为了商人们最熟络的金融投机手段。还有什么人能比曾经的荷兰商人更懂得放贷投资的道理呢？

可惜雄心勃勃的安德里安只把业绩做了前半部分，在他推出的大规模存款广告宣传后，压在居民手里的美元开始点点滴滴地进入了北美发展银行。逐渐剥离存贷款业务后的中央银行，也让不少企业直接把钱存入了北美发展银行。

过去的一年多的时间里。北美发展银行总共吸储260万美元，其中穿越众或企业存款240万美元，普通居民个人存款20万美元。看起来存款业绩十分不错，但银行经理安德里安却有点愁眉苦脸。

和存款业务每个月都在蹭蹭往上爬不同，贷款业务就低迷了太多。从去年4月份到现在，十几家旧企业的扩张和新企业的成立，北美发展银行总共放出去了100万美元的中长期贷款，到如今手头还有160万美元的资金没有放贷方向，更别说银行成立时就拥有的上百万银行本金，头一年的经营基本就是亏损。

尤其是今年进入6月份后，一个整月，中长期贷款业务才有3万美元，但进来的企业中长期存款就超过了20万美元。算下来，即便能按时收回所有贷款利息，这点收益还是不够支付全部的存款利息，如果不加以改观，这很可能导致今年银行的亏损继续加大。

安德里安再也不像他当初上任之时那样意气风发，开始频繁地走动各大公司企业。可惜本身就身为幕后投资人且并不是很差钱的**丝资本家们心知肚明北美发展银行的成立初衷，除了北方工业公司办理了一份10万美元的中期贷款合同，委婉之下再没有多少承诺，让安德里安急得如热锅上的蚂蚁。

这个诡异的17世纪中华美利坚共和国，居然还有银行求着企业家贷款的事儿。消息不可避免地传入了政府内阁，财政部长刘鑫和央行行长钱伟常也有点坐立不安，他们一手炮制的银联基金和商业银行。可不能一开始就栽倒。

但事实上是，除了扩大企业规模的资金需求，有能力创办企业的人。在这个国家就是不差钱的主儿，甚至他们本身就是这个国家的幕后金融黑手，哪有自己左手赚自己右手钱的道理？

而世界资本流动还是一片相对原始的初级阶段。规则和体系还没有真正建立起来，要解决庞大的贸易入超导致的国内货币存量过高，其对外搞大规模金融投资目前还处于不可控的高风险阶段。就算已经展开的国外投资业务，也只是点点滴滴在巴西葡萄牙殖民地尝试进行。

总而言之，还是国内工商业经济规模太小，要解决国内货币流通这些金融问题，就必须扩大国内工业和商业经营规模，而不能仅仅靠政府搞大规模支出。

1624年7月14日，周一。

今天，是《曼城周报》最新一期的发行日子。

得益于明朝移民中的若干工匠。排字印刷这个不起眼的行当终于孕育而出。曼城市广播电台下属的《曼城周报》在今年开春后正式出版。