第351章 民族振兴充满艰辛

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闲聊之中黄有声讲起票号的规矩，也让新加入的李经义和载滢对银行业有了初步概念。

对银行业來讲首先是选人，就是招收学徒，一般都是以同乡为最佳，请进來银行以招收安徽合肥人为主，重要岗位都是合肥人，还有一部分黄有声从老家杭州挖來的浙江人。防盗设施自不必说，李国楼是捕快出身，请进來银行的装潢、布局都借鉴了国外银行的特点，比过去的钱庄更突显人性化一点。比如客户和收银员之间的高度，不再是比客户的地板高出一个头，有种高高在上的感觉，而是以平等的视角和客户说话，做银两交易。大厅交易也以明亮宽敞为主，感觉上是在做光明正大的生意。

此时的大商人注重**，喜欢私底下做交易，请进來银行也设置了几处大小不一的会客室，保护商人的正当需求。

而银行的学徒先要练习“坐功”，从票号传袭下來的规矩，对每一名学徒，包括经理要求严格，近乎于苛刻。比如上來三个月不许离开请进來银行住所，不许喝花酒，不许**，不许拆借高利贷。整日呆在银行里练习算银票、包银锭、串铜钱。耐得住枯燥乏味的学徒，才能够被正式聘用。

因为行业关系，票号业充满神秘的色彩，外人不知如何操作，银票纸张的制作以及暗记都秘而不宣。故此从明朝开始至大清朝几百年的中国历史中，都是大商人踏入这个行业，国家尚未对这个行业进行过统一规划，官员和商人在“票号业”里相互勾结，互为依托，共同致富，各地票号都是这个特性。但因为权势所限，各地的票号和钱庄，只能安于一隅，沒有一家可以开遍大清各地。票号以及外国银行规定，借贷利息每月不得超过三分，利息须按月计算。过月几天，也加计一分。

从黄有声口中得知，票号的所有流程，主要风险在于出现呆账，也称死账。若是死账一多，资金周转不灵，就有破产的危险。

由于王公大臣和地方官吏纷纷靠做乌纱生意暴富，就是纳捐卖官帽，但其中有不少人是靠借债购买的。借款的方式很多，有的向私人借，有的向票号、钱庄借贷，他们再收回成本和利息。借款的利息很高，往往要加倍偿付。其中也存在很大风险，很多时候，票号、钱庄依照官帽大小借贷，甚至是超支借贷，收不回成本。还有就是资不抵债，借出去的钱，商家破产，而引起死账。另外还有债主突然死亡或潜逃而引起的财产纠纷，也会波及票号、钱庄借贷生意。

此时在大清流通一种“庄票”，以信用卓著，在市面流通，如同现金，为中外贸易双方所认可，被外商称作“在贸易中非常有价值的中国金融文件”。钱庄按存户寄存钱(银)填发存款收据，不记名，认票不认人，可流通市面。后演变为印发固定形式票据，随时填写金额加盖印章。最后由钱庄印成一定金额具备各种核对条件的钱票或银票，统称“庄票”，可在各地通用。这是票号、钱庄的两个独特经营方式，作为操纵金融行市的手段，对钱庄发展起重要作用。洋厘者，“洋钿行情”也，即以银两表示的银元（以墨西哥鹰洋元为基准）市价。俗称银元为洋钱或洋钿，银元一枚合库平银七钱二分或漕平银七钱三分，以此为市价基础，随行市涨落至厘位止，故名洋厘或厘价。以银两为计算标准拆借的利率叫银拆，以银元计算的叫洋拆。钱业中有时统称银拆或拆息。这是钱庄同业之间相互拆借的利率，由《钱庄同业公会》操纵。票号、钱庄多吸收商人存款，并代收票据。政府公款也有一部分存入国外银行，均为往來存款。所经营放款由信用放款、抵押放款、短期拆息等。放款对象主要是商号，年给出口各行业大量货款，对当时刚刚兴起的民族工商业发展起了积极推动作用。

票号、钱庄还经营生金银买卖，鉴定金银、银元和各种金属货币的成色、重量和真假，并核定其价格。有些资本雄厚的钱庄（如万家票号）还附设或控制银炉、银楼、金店、铸造和买卖金银器饰。票号、钱庄不仅利用其左右兑换的特殊地位，由《钱庄同业公会》长期操纵银两银元市价，把控流通领域的银钱交易。

黄有声说了一大堆《钱庄同业公会》事宜，把市面上大致的银行业规矩讲了一遍，有时其他人还插嘴询问，股东大会一面继续开会，一面吃工作午餐，大家抓紧时间，探讨银行业的规矩的“得失”。

李国楼吃得飞快，第一个吃完，取过湿毛巾，抹一下嘴唇，开口说道：“我们请进來银行可以说开历史先河，也可以说吃上最后一口肥肉。等我们把请进來银行创办成庞然大物了，朝廷上那些状元公、榜眼秀，就会明白，国有银行也会提上日程。当然在我们沒有成功，做出成绩以前，朝堂上那些读书人是不敢趟这桩买卖的，正所谓祖宗规矩不能坏，所以我们请进來银行宗旨就是快速占领市场份额，第一年目标原定6家，现如今初步定下0家，统筹最重要，安排妥当就能铺开，安排不好，有了规模，沒有人操作也是白搭。人才是发现、培养出來的，我们请进來银行用人，不资历，而是人的本事。黄有声，黄总经理就有这个本事，我们对于黄总经理寄予百分之一百的信任，相信黄总经理能把请进來银行带入正轨，发展成大清国最大的民营银行。”

在座的人对于黄有声赞许的颔首，相信他能让请进來银行赚到大钱。而黄有声也毫不愧怍，翩翩君子风度，认同李国楼说法。他有什么可担心的呢？本金有人提供，生意有李国楼策划布局。又有恭亲王、李中堂两块金字招牌，谁敢不给他面子，赚钱是不可避免的事。唯一可担心的事，乃朝廷何时自己创办国有银行？心里盼望那一天，还遥不可及，明年若是能实现初步的目标，一座英租界花园洋房，就好似是探囊取物般，信手拈來。

黄有声最想干的事，就是挤垮胡雪岩的《阜康钱庄》，这也是他义无反顾离开师兄胡雪岩，來到请进來银行做总经理的缘由，他哪里记得胡雪岩饶过他一次，心里埋藏的仇恨就是胡雪岩夺去他的小妾“玉娃”之深仇大恨。

此时的社会风气是从一而终，跳巢出來很少，另寻商业竞争对手做同一行业，是少之又少。黄有声在票号、钱庄里的名声，已经广为传播，臭名远扬。和耶利亚做请进來银行董事长，这两件事已经引起同行业的轩然大波。不少同行业的人，等着请进來银行的倒台的那一天。所谓进门容易，出门难，踏足银行业，请进來银行张开之时，同行开始送花篮，上门道贺，略表心意。暗中同行会使绊子，诋毁请进來银行的声誉。

李国楼继续絮叨，终于说到和盛怀宣的邮电局的事情上面，对着叔叔李经义点点头，说道：“三叔公，得起我们兄弟俩，让我们创办请进來银行，又让盛怀宣在上海创办大清邮电总局，以后我们银行业和邮电局会通力合作。用电报汇划的业务迅速展开，会深入内地。如上海银行就同武汉、镇扬、宁绍等地银行建立业务联络，有联号、代理关系等，通过这些地区向内地渗透。租界口岸在请进來银行操纵下，以资金支持内地银行。根据合约办理汇划，每年进出高达数将达千万两白银，有力地控制内地金融，并为外商对华收购倾销原料商品充当买办。这一条赚钱门路在手，又将为我们对外贸易打开另一道窗口，国内经济同样被我们请进來银行把控，对外贸易也同样牢牢把持住。经义，（因为年龄差不多，都以名字相称。）上海海关总署的人员也要把控，我我的姐夫能够胜任。”

李经义点头道：“嗯，我知道了，不过这事不能操切，大致需要二三年，才能收归国有。国喜啊，你先去做首席书办，把海关总署的相关人员培训出來，我弟弟经述也会在海关总署挂个名的，不过他以后还是会到广东去当地方官。海关总署的事，谭兄，依然由你做主。”